بعد قرار البنك المركزي: تحديثات في شهادات الادخار ببنك مصر والأهلي وتوقع إقبال المدخرين

المركزي يثبت الفائدة وبنوك مصر تطلق شهادات ادخار بعوائد مرتفعة

قرر البنك المركزي يوم الخميس الماضي الإبقاء على أسعار الفائدة ثابتة دون تغيير عند مستويات 21% للإيداع و22% للإقراض، مبرراً قراره بالتركيز على السيطرة على التضخم ومواجهة أي توترات جديدة في سلاسل التوريد العالمية، ويعكس هذا التثبيت توجه سياسة نقدية يسعى إلى توفير بيئة مستقرة للأسواق، مع منح البنوك مساحة لتخطيط عروض الادخار والائتمان بناءً على مسارات واضحة، وهو قرار له انعكاسات مباشرة على توجهات المودعين والقطاع المصرفي على حد سواء.

بنك مصر طرح لعملائه شهادات ادخار «ابن مصر» بعائد متناقص يبدأ بنسبة 20.50% يصرف شهرياً خلال أول سنة، ثم بنسبة 17% في السنة الثانية، وبنسبة 13.50% في السنة الثالثة، ويبدأ شراء هذه الشهادات بحد أدنى 1000 جنيه، وتتيح هذه الشهادات للمودعين خيار الحصول على دخل منتظم شهرياً مع تقليل العائد تدريجياً مع طول مدة الاستثمار، ما يجعلها مناسبة لمن يبحثون عن عائد شهري ثابت في بدايات الاحتفاظ بها، كما تمنح مرونة في تنويع محافظ الادخار بين عوائد مرتفعة لمدد أقصر وعوائد مستقرة لمدد أطول.

كما يطرح بنك مصر شهادات ادخار «القمة» بعائد شهري ثابت يبلغ 17% لأجل ثلاث سنوات، كما يتيح البنك شهادات ادخار بعائد متغير يصرف يومياً ويبلغ حالياً نحو 20.75%، وهذه الخيارات المتنوعة تقدم للمودعين إمكانية اختيار آلية صرف العائد التي تتناسب مع احتياجاتهم سواء كانت توزيعات شهرية ثابتة أو عوائد متقلبة مرتبطة بمعدلات متغيرة، مع مراعاة التعامل مع فروق السيولة وطبيعة الدفع اليومي مقارنة بالدفع الشهري.

البنك الأهلي المصري قدم شهادات ادخار «البلاتينية» بعائد شهري ثابت يصل إلى 17% لمدة ثلاث سنوات مع حد أدنى للشراء قدره 1000 جنيه، كما يطرح شهادات بلاتينية ذات عائد متدرج يصرف شهرياً يبلغ 21% في السنة الأولى و16.75% للسنة الثانية و13.5% بالسنة الثالثة، وبنظام عائد سنوي يصل إلى 23% في العام الأول و18.50% في السنة الثانية و14% في السنة الثالثة، وتعكس تلك الباقات سعي البنك إلى جذب شريحة من المودعين الباحثين عن عوائد متميزة في السنوات الأولى مع تقبل تناقص نسبي للعائد لاحقاً، وهو خيار قد يناسب من يسعون إلى تحقيق أعلى عائد ممكن في المدى القصير إلى المتوسط.

أيضاً طرح البنك الأهلي المصري شهادات بلاتينية ذات عائد متغير بنسبة 21.25% تُصرف كل ثلاثة أشهر لمدة ثلاث سنوات، وهذه الآلية تمنح المودعين قدرة على الاستفادة من تحديثات العائد ربع السنوية، مع ما يترتب عليها من آثار على التدفق النقدي والسيولة، وتستدعي مقارنة دقيقة بين خيارات الصرف اليومي والربع سنوي والشهري عند اتخاذ قرار الادخار.

تتيح هذه العروض الجديدة مجموعة من البدائل للمدخرين والمستثمرين في القطاع المصرفي، مع إبقاء عاملين مهمين في الاعتبار، الأول هو طبيعة العائد وصيغته ما بين ثابت ومتدرج ومتغير، والثاني هو أثر مدة الشهادة على مستوى العائد والقدرة على تلبية الاحتياجات النقدية للطرف المودع، ويظل اختيار الشهادة الأمثل مرتبطاً بالأهداف المالية لكل فرد، ويفيد الاطلاع الدقيق على شروط السحب والاسترداد وقواعد صرف العائد قبل اتخاذ قرار الادخار.